NEOのゆとりを楽しむ生活

マネーフォワードMEによる集計です（2025年2月末）

【金融資産現状】

安全資産　　　  39,571,683円　（現金、国債等）

株式現物　　　103,505,511円　（日本株式中心、ETF含む）

投資信託　　　110,463,473円　（オルカン中心にS&P500他インデックスのみ）

金融資産合計　253,540,667円　

【金融資産推移】

前月比      　 ▲6,374,995円
前年比　　　▲7,260,584円
リタイア後   +74,191,055円　（2021年12月末比）

マネーフォワードMEで集計できない終身保険2つと個人年金合わせて約3,000万程度は別会計です

自宅不動産（推定時価4,000万程度？）も現物なので含めてません

またヘソクリや一時趣味で集めた古銭等合わせて500万位も簿外です

自分や娘の誕生年硬貨とか一時期熱を入れて集めてましたが、コロナ禍のキャッシュレスの波でぱたりと辞めました

娘には本人の誕生年硬貨、プルーフ硬貨も含めて大量にあげました

私の誕生年硬貨も大量にありますので今後どう利用（処分）するのか検討中です

（実際にコストがかかってますのでどう処分するかは頭が痛い）

入出金に関してはマネフォでしっかりチェックしています

意外にもクレカの請求は不正なものが混じることがあるのです

【総括】

新NISAは、つみたて投資枠は毎月10万円をクレカでオルカンを、成長投資枠は年初にオルカンとS&P500を120万ずつ購入しています

またそれに伴って、三菱UFJアセット以外のファンドはすべて処分しました

日本市場の出遅れがよく言われますが、私のポートフォーリオに限れば個別株以上にインデックスファンドの低迷が目立ちます

意外かも知れませんが、私の持ち株は高配当等バリュー株が多く比較的下値が堅いのが特徴です

実際に、インデックス投資家のほとんどが損失を出した2022年においても、私の個別株は1,000万程度のプラスとなっており、ポートフォーリオ全体でマイナスとなってはいません

今年に入り株式市場の低迷が続いていますが、元々今年は調整年となるはずでこういうときに資産形成の種まきをするのがベスト

新NISAでの買い付けは続けていきましょう

今年は、6月から8月にかけて日米ともに大きく毀損するのではないかと見ています

【雑記】

株式ブロガー、資産形成ブロガー、その他ブロガーの中には資産〇〇円と公表もしくは暗にほのめかす人は多く存在しますが、その多くは親世代からの遺産等で資産形成の嚆矢となった、もしくはそれによって資産が増大したという人たちです

しかもその事実については一切言わずに、資産は〇〇円だなどとドヤ顔（多分）で公表しているのです

ちなみに私の資産には過去に親世代からの遺産も援助も一切含まれていません

今正月に娘夫婦と昼食をしたときに私の父に50万出してもらって娘に新車購入代金として渡してもらったことがありましたが（私は娘に80万渡した）、よく考えれば生まれてこの方、私は親から現金で50万なんてもらったこともありません

嫌らしい話ですが今度娘にははっきりそう伝えようと思います

多様性の世の中となりつつあります

こと子育てに関してはまだまだ経済的なハードルが高いように思います

以前も書きましたが、資産形成に関して独身子なし、もしくはDINKsの資産形成術は参考にならないというのが私の考えです

なぜなら、資産形成そのものが生活スタイルであり、長い人生行路の中では登坂、下り坂、まさかというのがあるものです

そうした意味合いで、先に書いた親等からの遺産や援助の有無もそうですが、あまりに諸条件が違い過ぎるので、参考にする気にもならないのです

投資が「自己責任」とする一方で、親からの援助や遺産等ただのラッキーアイテムを伏せて手柄のように資産〇〇円などと言う人って変ですよね

元々、寄付活動は若い頃から不定期におこなってきましたが、税制上のメリットを狙ったものではありませんでした

2007年にNGO World Vision Japanへの寄付を検討し実際に申し込みをしたところ、直後に身内に不幸があり理由を伝えて中止したこともありました

その後2008年のリーマンショックもあり経済情勢が不安定な中、寄付をする余裕がなくなり空白期間があったものの、2012年頃からスポット的に寄付を再開

一度寄付を行うと郵便振替の用紙が定期的に自宅等に送られてくるものです
日本赤十字、World Vision Japan、国境なき子どもたち、口と足で描く芸術家協会等、適時送金をしてきました

プランインターナショナルはいつの頃からか忘れましたが、毎月定額の寄付をずっと継続しています

それ以外にも、能登半島地震被災者支援のための寄付やウクライナ人道危機救援のための寄付もしてきました

特に、３年前ウクライナ戦争勃発時には数回に分けて計100万円の寄付をおこないましたが、私的なモチベーションのひとつに「西側の一員」という思想があったことは否めません

そういう意味で昨今の米国トランプ大統領の発言には「何だかねえ・・・」という気分になりますが、人道危機救援金として生かされるのであれば本懐を遂げることになります

ちなみに「ふるさと納税」は本来の「寄付」とは全く別のものです
返礼品目当てに地域を選んで「納税」する制度なので、制度上の歪みも感じますね

オンライン英会話を始めてもうじき3年
1日25分のレッスンですが、上昇志向がないと中々上達はしません
上昇志向を支えるのは「必要」だったり「目標」だったりするのですが、必要も無ければ目標もないため相変わらずダラダラと続けています

また並行して続けている「DUO3.0」と「瞬間英作文トレーニング」ですが、もうしばらく続けてからいったん離れて、勉強方法を一から変えてみようと考えています

4年前からメルカリで本やＤVD等を処分しています
片手間に行っていますが431件の「良」評価がされており、すでに20万円以上売り上げています

中にはゴミとして出そうとして、念のため出品したところ即売なんてのもありました
（20年以上前の天体望遠鏡や10年前のドライブレコーダー等）

在庫の処分は時間がかかりますがゆっくりやっていこうと思います

普段は請求額を一目するだけの光熱費や最近のサブスク事情をまとめてみました

光熱費については、現マンション（新築入居以来26年）とそれ以前に住んでいたアパート（8年）の紙データ、計34年分すべて持っています

最近は、水道料金以外がペーパーレスになってしまって、ネット上で管理をするようになりました

と言っても、ガスや電気に関して最近も極端な節約を心掛けることはなく、寒ければ暖房をつけるし、冬も毎日熱い湯でシャワーを浴びているので、それなりの支払いになっていると思います

光熱費1月分
　電気代　14,103円　（東京電力スタンダード40A)
　ガス代　13,172円　（東京ガス）
　水道代　15,679円　（上下水道2か月分）

2人（＋1匹）住まいの光熱費が単月で42,954円ですから結構高いですね
戸建てやアパートに比べて鉄筋コンクリートかつ全居室2重サッシの現マンションは比較的断熱効果も高く、冬はあまり底冷えもせず、夏も比較的涼しいので省エネだと思いますが、自然に使用する生活は今後も続くと思います

通信費1月分
　ｲﾝﾀｰﾈｯﾄ､固定電話　5,173円
　携帯電話3台　  　　6,775円

固定電話を使うことはまずありませんが、ナビダイヤル（0570）にかける場合に利用することが稀にあります
携帯は、私と妻と父の3台分を私が払っています

マンション管理費等1月分
　マンションの管理費、修繕積立金、敷地内駐車場1台で計38,230円（月額）
　さらに、近所にもう1台分の駐車場を借りていてそれが15,565円（月額）

保険等1月分
　生命保険の類はだいぶ減りましたが都道府県民共済で医療保険を2人分6,400円（月額）
　ペット保険が3,465円（月額）
　他にも、個賠責、火災保険等挙げればきりがない

人間食わなくても生きているだけで金がかかります

その他サブスク1月分
　APPLE BILL COM　　  　1,980円（ファミリープラン）
　GOOGLE PLAY JAPAN　1,280円（YouTube）
　ネットフリックス　　　　 890円（ほぼ見てない）
　Amazon AUDUBLE      　 1,500円（ジムや散歩中に利用）
　Amazon Music Unlimited　 880円（アップルミュージックとかぶっている）
　T‐Connect/G‐Link　　  1,650円（レクサス車内のWi-Fi）
　LYPプレミアム会員費　　 508円（Yahoo!プレミアム）
　マネーフォワードME 　　  480円（資産管理アプリ）
　DMM英会話　　　　　　6,480円（目下修行中）
　FIT PLACE　　　　　 　3,278円（スポーツジム）
　JAF会費　　　　　　　  6,000円（1年）
　Amazon プライム会費　 5,900円（1年）

先日、市税事務所から封書が届いており「おや？こんな時期に変だな？」と思いつつ開けてみると、昨年（令和６年）の所得の申告書でした

昨年の私は、給与所得、事業所得、不動産所得、一時所得等はなく、年金も貰ってないため雑所得もありません

所得と言えば、株式や投信の配当所得と譲渡所得があるのみですが源泉分離で処理をしていますので申告すべき所得がないのです

昨年はこのような封書も来なかったので「ひょっとして一昨年分（令和5年分）の確定申告を忘れていたからかな？」と思い、すぐに昨年分と一昨年分の所得無しの確定申告をしておきました
（確定申告自体は1995年分からほぼ毎年していますが、所得無しの申告は初めてのことです）

所得はなくても、生命保険や地震保険の支払いはありますが、それらはまだ契約社員として働いている妻の年末調整用に渡しています

あと、プラン・インターナショナルへの寄付金をクレカ払いで長く続けていますが、これは家族の所得控除には使用できませんので、一応、寄付の記録として確定申告に記載しておきました

申告後、市税事務所に電話をして（季節がらかなかなかつながらず、45回目のリダイヤルでやっとつながる）確認し、届いた書類を破棄しました

また、父親の確定申告もしておきました
普通は年金収入（年400万以下）だけの人は確定申告の必要はありませんが、父の場合、介護保険料は特別徴収されているのに後期高齢者医療保険料が口座引き落とし（一般徴収）になっていて、その保険料が（その前の国民健康保険も含めて）もう何十年も所得控除の対象になっていなかったのです

数年前にそれに気付いた私は、過去5年分を修正申告をして所得税、住民税合わせて40万程度取り戻しましたが、消滅時効で失われたそれ以前に余計に支払った税金は約200万もあり非常に勿体ないことをしました

今回の父の確定申告で還付されるのは、3万円の定額減税もありましたので17,000円程度にすぎませんが、住民税も多少安くなると思います

父は公的年金が年330万とゆとりがあるので支払っている医療や介護の保険料は高額な割に本人利用はせいぜい降圧剤だけ、しかも2割負担

施設に入所しましたのでこれからはどんどん使ってもらいましょう

妻の確定申告（医療費控除）もしようとしましたが、マイナンバーカードによる医療費のデータが反映されるのが2月9日以降となってましたので、来週またトライしてみます

毎年e-Taxを利用してますが、どんどん使いやすくなってますね
住基カードを使ってた時代が懐かしい